第461章 参与国际医疗保险新方法（2/2）

因为汇丰银行已经上线了最先进的智能化管理系统，以及聆讯科技公司提供的智能客服服务，需要人工操作的环节是非常的少，上升的成本也就可以忽略了。

而且这些投保的人里面，都是小有家资的，现在可能会因初次接触，不太信任汇丰银行，但是随着业务往来越来越频繁，对汇丰银行的信任程度肯定会越来越高。

到时候，这些人就会给汇丰银行带来巨大的业务，在这件事情上面，汇丰银行不但不会吃亏，反而还有巨大的好处。

解决了规避监管的问题后，就需要考虑投保面的问题了，大家都知道，想要保险费降下来，就必须要有足够多的投保人。

因为投保人越多，那么平摊风险的能力就越强，所以仅仅是给来华患者办理保险，并不能够有效的降低保险费用，做不到普适性。

所以平安保险公司采用了动态保费制度，就是说不采用固定保费，而是根据投保人数量多少，采用浮动的投保费。

投保人投保的时候，平安保险公司会根据当前总投保人数量，实时计算投保费用，投保人只需要按照当前投保费用付款就行。

随着投保人越来越多，投保人的投保费会越来越低，那么之前投保的人交的高额投保费，就会在年底的时候，将多交的保费返还给投保人的银行账户里面。

这么做看上去会降低保险公司的利润，其实不然，一是这种浮动保费制度，可以最大限度的降低保险公司的风险。

二是可以迅速的扩大投保人数量，虽然单个利润可能会降低，但是由于总量扩大了，汇聚起来的总利润不仅不会减少，反而是增加了。

三是这么做可以获得用户的信任，之前保险公司的做法被很多用户认为是贪得无厌，如果不是需要保险公司降低风险，他们对保险公司可是没有什么好感。

平安保险公司采用浮动保费的方式，能够让投保人觉得自己受到了尊重，同时也觉得保险公司的利润控制在合理线水平，因为这么做确确实实的降低了投保人的负担。

四是具有高度扩散性，如果是常规保险销售，保险公司需要派出大量的保险业务员去推销，这里面的成本其实非常大的，而且给用户带来了不好的感官。

但是采用这种浮动保费制度后，之前购买保险的投保人为了降低自己的保费，就会甘愿充当保险公司的推销员，让更多人来购买这款保险。

要知道，每年上千万人来华治疗，这些人在体验了中国医疗公司的服务之后，肯定会对这种保险品种相当感兴趣。

按照平安保险公司的已有成绩来看，这些人里面的投保率达到了98%，剩下的2%，确实是因为治疗费用高昂，花光了身上的资金，但是他们对于未来投保的兴趣度非常的高。

有这么多人充当推销员，只要每个人像身边推销10个人的话，那么就会将投保人数量扩大10倍，在以此类推，简直是链式反应了。

而且这种推广方式还是潜移默化的，效率非常的高，一般推荐的都是身边的熟人和亲近的人，他们对于这个保险项目具有很高的信任度。

而且采用这种方式推广，还可以完美的避开了国际保险巨头的堵截，并且拿平安保险公司没有丝毫办法，总不能不允许居民自己购买国外的产品吧，这在哪个国家都说不过去。

而且这个交易还不是在本国进行的，政府想要做出强制规定也无法办到，除非禁止公民向汇丰银行汇款，但是禁止了汇丰，难道就能禁止所有的银行吗

而且这也不符合当前的国际贸易秩序，真的这么做了，那今后其他国家也可以使用同样的办法来对付他们本国的银行，到时候又是一锅乱粥而已。

由于之前国际互联网还没有形成，采用的都是邮寄合同和电话沟通的模式进行，为了降低成本，采用的年缴费模式，一年一缴费。

这样做是无奈之举，因为重疾险的投保费用非常的高，按照平安保险公司目前的统计，每个投保人，每年需要缴纳投保费5000美元。

这样的费用实在是太高了，即使他们高薪，也无法一时拿出这么多钱，更是无法向普通民众推广，只有中产阶级以上的人群，才可以支付得起这笔费用。

当然他们还分很多个档次的自缴费率，像上面说的5000元每年的缴费方式，那么只要得了目录上的重大疾病，就可以免费治疗。

如果实在是没钱，那么就可以购买低标准的产品，例如2500美元每年的，就需要自己缴纳50%的费用，剩下的由保险公司支付。

产品分为五个档次，保险公司支付的费用比例从100%到50%，没10%作为一个档次，虽然分为不同档次，但是采用的标准是一样的。

之所以这么做，就是为了让更多的人参与进来，避免费用太高，实在是拿不出来的情况。

当然，这么高的费用，是按照1亿投保人的基数来计算的，如果将来投保人数量扩大到了10亿人，那么费用就会进一步下降。

不过不会真的下降10倍，但是觉得还会下降，到时候一个人只需要每年缴纳不到一千美元左右，就可以获得免费治疗，普通家庭还是能够承担的起的。

这是在传统模式下进行的运营模式，等到国际互联网全部联通之后，平安保险公司会采取月支付的模式，投保人只需要在相关系统上面设置就可以自动完成这项工作。

如果真的按月支付的话，投保人基数达到10亿人的话，那么每月只需要支付80美元，就可以享受到这个保险带来的好处，解决了他们的后顾之忧。

其实按照这个基数来进行保险设置的话，赚的钱还没有现在中国医疗公司和中国医药公司赚得多，根据这两家公司的预计，今年他们的合计收入会达到一万亿元以上。

但是要知道，现在的重疾人员数量是之前累积下来的，等到这一年过去，全球重疾人员数量会减少一大截。

而且由于中国医疗公司的高治愈率，未来全球重疾人口数量会越来越少，这就意味着两家公司的年收入也会越来越少。

所以别看采用保险支付模式收入暂时减少，但是未来却可以给两家企业带来相对稳定的收入，这才是一个长远的生意。

而有意思的是，平安保险公司为了减少自己的压力和风险，他们并不是采用按人支付的模式，而是采用包干的模式。

由平安保险公司支付总保险费用的90%给中国医疗公司，中国医疗公司必须对投保人进行无条件治疗，剩下的10%的利润，就是属于保险公司自己的了。

这样保险公司可以降低自己的风险，特别是目前看来，这种风险还挺大的，而中国医疗公司也可以获得长久稳定的收入，而且未来可能不仅不会减少，反而会增加。

他们之所以只推出重疾险，一是普通的疾病，病人可能坐飞机的钱就比治疗费用高，根本就不会有人投普通疾病险。

二是不想要太得罪当地的医疗机构，重大疾病他们可能会无能为力，但是普通的疾病，他们还是有很大的把握治好的，而且普通疾病的总费用规模比起重大疾病大得多。

这么做虽然也算是从他们的碗里切了块肉，但是对于他们的影响算不上太大，虽然有抵触，但是并不会很强烈，算是一个折中的办法。

这就跟商品一样，中国医疗公司做的就是高端商品，而其他医疗机构做的就是中低档商品，这样大家都有钱赚，不会出现太大的裂痕和竞争。

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